Копить, арендовать или взять авто в рассрочку

Человек, которому нужен автомобиль, почти никогда не решает вопрос «купить сейчас за наличные деньги или оформить рассрочку». Полной суммы на руках нет, поэтому человек ищет другие варианты. Реальный выбор выглядит иначе и состоит из трех сценариев: откладывать деньги и ждать, арендовать чужую машину или оформить авто в рассрочку и сесть за руль уже завтра. У каждого сценария своя цена, и измеряется она не только в гривнах.

Сценарий первый — копить

Накопление выглядит самым безопасным путем. Вы никому не должны, не платите процентов, а через год или два заходите в салон с полной суммой. На бумаге это самый дешевый вариант. Проблема в том, что в нем есть два скрытых расхода, которые могут забрать больше денег, чем человек экономит на переплате.

Первый скрытый расход — подорожание самого автомобиля. Hyundai Accent 2019 года год назад стоил 9500 долларов, сейчас ближе к 11200. Это плюс 1700 долларов за двенадцать месяцев на одной конкретной модели. Пока вы копите деньги, необходимая сумма растёт. Если автомобиль дорожает, те же сбережения покрывают всё меньшую часть его стоимости.

Второй скрытый расход — транспорт на время ожидания. Год или два без собственного авто — это такси ежедневно, общественный транспорт и арендованная машина на выходные. Если вы планируете работать в Uklon или Bolt, потери становятся еще больше, потому что дохода от работы за рулем тоже нет, пока нет автомобиля.

Копить особенно удобно, когда у вас уже есть большая часть суммы, а остаток можно собрать за несколько месяцев. Со стартом с нуля горизонт растягивается на годы, а машина за это время дорожает быстрее, чем пополняется счет.

Сценарий второй — арендовать

Аренда позволяет начать пользоваться машиной без крупного первоначального взноса. Заплатили за сутки, сели, уехали. В Киеве суточная ставка держится в пределах 700–900 гривен, неделя выходит в 4 500–6 000 гривен, месяц — в 18 000–21 000 гривен. Стартовый барьер минимален, и в этом вся привлекательность схемы.

Главное свойство аренды в том, что эти деньги не возвращаются. За год работы вы отдадите арендодателю более двухсот тысяч гривен, а на руках у вас останется тот же ноль, что и на старте. Машина поедет к следующему арендатору.

Аренда действительно выигрывает в нескольких практических ситуациях:

• вы хотите попробовать работу водителем: можно взять авто на неделю, отработать и понять, подходит ли вам эта работа;
• авто требуется на короткий срок, на месяц или два, под конкретную задачу;
• собственная машина стоит в ремонте, а передвигаться нужно каждый день.

За пределами этих ситуаций аренда превращается в постоянную статью расходов без финиша. Чем дольше вы арендуете машину, тем больше общая сумма расходов. При этом арендные платежи не приближают вас к покупке собственного авто. Для водителей, работающих в Uklon и Bolt, эти расходы особенно ощутимы. Мы отдельно рассчитали их в материале арендовать или купить авто в рассрочку для работы, с привязкой к ежедневному пробегу.

Сценарий третий — взять авто в рассрочку

Третий вариант снимает главную проблему двух предыдущих. Вы ездите на своем с первого дня и не ждете, пока накопится полная стоимость машины. В CARid первый взнос начинается от 500 долларов, рассрочка предоставляется на срок до пяти лет, а само оформление занимает один рабочий день.

Банк в схеме не участвует. Финансирование проходит без банка, поэтому банковских процентов нет, нет проверки кредитной истории и нет двух-трех недель ожидания решения. Неидеальная история платежей не становится поводом для отказа. Для сравнения, первоначальный взнос в банке или автосалоне составляет 20–30 процентов стоимости авто, то есть 2 500–4 000 долларов для типового автомобиля, а оформление занимает от трёх дней до трёх недель.

Конкретная сумма платежа зависит от стоимости авто и срока договора, поэтому её рассчитывают для выбранной машины. Заранее известны две величины: первый взнос от 500 долларов и срок до пяти лет. Оплата идет за месяц вперед, поэтому график прозрачный с первого дня и не преподносит сюрпризов в середине срока.

Страховка и подготовка уже входят в платеж

Это один из самых сильных финансовых аргументов в пользу рассрочки, хотя на первый взгляд он не так заметен. В платеж CARid входит стоимость автомобиля, полное КАСКО, ОСАГО и полная техническая подготовка машины. Доплачивать по отдельности ничего не надо.

Посчитайте годовую стоимость этих услуг при отдельной оплате. КАСКО обходится примерно в 6 процентов стоимости авто, для машины за 12 тысяч долларов это около 30 тысяч гривен. Плюс ОСАГО — ещё 5–6 тысяч. Итого получается почти 35 тысяч гривен ежегодно, которые владелец в сценарии с накоплением оплачивает отдельно от стоимости авто и других расходов.

Аналогично с обслуживанием. Каждое авто проходит проверку на оборудовании CARid до передачи клиенту, у компании собственное СТО, и обслуживание компания берет на себя.

Сколько стоит использование авто за два года

Сравним аренду и рассрочку на конкретной машине. Kia K5 2016–2020 годов с пробегом около 150 000 километров через два года продается за 410 000–450 000 гривен. Реальная стоимость использования такого авто за эти два года, то есть разница между выплаченной и вырученной при продаже суммой, составляет 320 000–350 000 гривен.

Аренда за тот же период съедает заметно больше. Разница в пользу рассрочки выходит 130–150 тысяч гривен за два года. Кроме того, после последнего платежа машина остается вашей.

Если взять более свежую машину и ездить спокойнее, картина еще лучше. Hyundai Sonata или Kia K5 с пробегом 60 000–80 000 километров за два года дают стоимость использования в пределах 40 000–100 000 гривен. Это уровень трех-пяти месяцев аренды, растянутый на два года владения.

О переплате честно

Авто в рассрочку выходит дороже, чем то же авто за наличные. Так работает любая рассрочка, и наценка CARid ниже средней по рынку. Вопрос в том, с чем вы эту переплату сравниваете.

Сравнение с наличными ничего не дает, потому что наличных нет. Сравнивать нужно с двумя другими реальными сценариями. Накопление означает, что вы платите подорожанием авто и транспортом на время ожидания. Аренда означает, что вы платите 18–21 тысячу гривен ежемесячно за машину, которая никогда не станет вашей. На этом фоне переплата в рассрочке имеет четкую сумму и понятный срок погашения.

За следующие два года вы заплатите по любому из сценариев. Разница только в том, что останется у вас на руках, когда эти два года пройдут.

Кому какой сценарий подходит

Накопление работает для человека, у которого уже собрана большая часть суммы, авто нужно без спешки и сейчас есть на чем ездить. Аренда подходит для временных задач, когда машина нужна на месяц или пока своя в ремонте, или пока вы только пробуете работу за рулем и не уверены, что задержитесь в ней надолго.

Рассрочка подходит тогда, когда авто нужно сейчас и надолго, у вас есть регулярный доход и вы хотите получить машину в собственность после завершения платежей. Оформить её можно с первым взносом от 500 долларов — это условие компании. Чем большую часть стоимости вы закрываете на старте, тем меньше получается переплата, и эту зависимость мы разобрали в материале о том, какой первый взнос оптимален при покупке авто в рассрочку.

В наличии Hyundai Sonata 2016 года и новее, Kia K5 2016–2020, Hyundai Elantra 2013 года и новее, Hyundai Avante, Ford Fusion 2016–2019 и Hyundai Ioniq для тех, кто рассматривает гибрид. Забрать авто можно в Киеве, Одессе или Львове.

Следующий шаг занимает один день. Приезжайте на тест-драйв в Киеве, Одессе или Львове. Возьмите паспорт, РНОКПП и водительское удостоверение. Менеджер рассчитает платёж для выбранного авто и срока договора. Первый взнос от 500 долларов, рассрочка до пяти лет, оформление за один рабочий день.