Накопичувати, орендувати чи взяти авто в розстрочку

Людина, якій потрібне авто, майже ніколи не вирішує питання «купити зараз за готівку чи оформити розстрочку». Повної суми на руках немає, і саме тому вона взагалі шукає варіанти. Реальний вибір виглядає інакше і складається з трьох сценаріїв: відкладати гроші й чекати, орендувати чужу машину або оформити авто на виплату і сісти за кермо вже завтра. Кожен сценарій має свою ціну, яка вимірюється не лише грошима.

Сценарій перший — накопичувати

Накопичення виглядає найбезпечнішим шляхом. Ви нікому не винні, не платите відсотків, а через рік чи два заходите в салон з повною сумою. На папері це найдешевший варіант. Однак є дві статті витрат, які можуть звести нанівець економію на переплаті.

Перша проблема — подорожчання самого авто. Hyundai Accent 2019 року рік тому коштував 9 500 доларів, зараз ближче до 11 200. Це плюс 1 700 доларів за дванадцять місяців на одній конкретній моделі. Поки ви накопичуєте гроші, потрібна сума зростає. Якщо авто дорожчає, ті самі заощадження покривають дедалі меншу частину його вартості.

Друга проблема — транспорт на час очікування. Рік або два без власного авто — це таксі щодня, громадський транспорт і орендована машина на вихідні. Якщо ви плануєте працювати в Uklon чи Bolt, витрати зростають, а без авто немає й доходу від роботи за кермом.

Накопичувати особливо зручно, коли у вас уже є більша частина суми, а решту можна зібрати за кілька місяців. Зі стартом від нуля горизонт розтягується на роки, а машина за цей час дорожчає швидше, ніж поповнюється рахунок.

Сценарій другий — орендувати

Оренда дає змогу почати користуватися авто без великого початкового внеску. Заплатили за добу, сіли, поїхали. У Києві добова ставка тримається в межах 700–900 гривень, тиждень виходить у 4 500–6 000 гривень, місяць у 18 000–21 000 гривень. Стартовий бар’єр мінімальний, і в цьому вся привабливість схеми.

Головна властивість оренди в тому, що ці гроші не повертаються. За рік роботи ви віддасте орендодавцю понад двісті тисяч гривень, а на руках у вас залишиться той самий нуль, що й на старті. Машина поїде до наступного орендаря.

Оренда справді виграє в кількох практичних ситуаціях:

• ви хочете спробувати роботу водієм: можна взяти авто на тиждень, відпрацювати й зрозуміти, чи підходить вам така робота;
• авто потрібне на короткий термін, на місяць або два, для конкретного завдання;
• власна машина стоїть у ремонті, а пересуватися треба щодня.

За межами цих ситуацій оренда перетворюється на постійну статтю витрат без фінішу. Що довше ви орендуєте машину, то більша загальна сума витрат. При цьому орендні платежі не наближають вас до купівлі власного авто. Для водіїв, які працюють в Uklon і Bolt, ці витрати особливо відчутні. Ми розрахували їх окремо в матеріалі орендувати чи купити авто в розстрочку для роботи, з прив’язкою до щоденного пробігу.

Сценарій третій — взяти авто в розстрочку

Третій варіант знімає головну проблему двох попередніх. Ви їздите на своєму з першого дня і водночас не чекаєте, поки накопичите повну вартість машини. У CARid перший внесок починається від 500 доларів, договір оформлюється на термін до п’яти років, а саме оформлення займає один робочий день.

Банк у схемі не бере участі. Фінансування власне, тому немає банківських відсотків, немає перевірки кредитної історії і немає двох-трьох тижнів очікування рішення. Неідеальна історія платежів не стає приводом для відмови. Для порівняння, початковий внесок у банку або автосалоні — це 20–30 відсотків вартості авто, тобто 2 500–4 000 доларів на типовій машині, а оформлення документів триває від трьох днів до трьох тижнів.

Конкретна сума платежу залежить від вартості авто і терміну договору, тому її рахують під обрану машину. Постійні тут дві величини: перший внесок від 500 доларів і термін до п’яти років. Оплата йде за місяць наперед, тому графік прозорий з першого дня і не приносить сюрпризів у середині терміну.

Страхування і підготовка авто вже включені у платіж

Це важлива фінансова перевага розстрочки, яку легко не врахувати під час першого порівняння. У платіж CARid входить вартість авто, повне КАСКО, автоцивілка і повна технічна підготовка машини. Доплачувати окремо нічого не треба.

Порахуйте, скільки це коштує на рік за окремої оплати. КАСКО обходиться приблизно в 6 відсотків вартості авто, для машини за 12 тисяч доларів це близько 30 тисяч гривень. Плюс автоцивілка, ще 5–6 тисяч. Разом виходить майже 35 тисяч гривень щороку, які власник у сценарії з накопиченням платить окремо від вартості авто та інших витрат.

Так само з обслуговуванням. Кожне авто проходить перевірку на обладнанні CARid до передачі клієнту, у компанії власне СТО, і обслуговування компанія бере на себе.

Скільки коштує використання авто за два роки

Порівняємо оренду і розстрочку на конкретній машині. Kia K5 2016–2020 років з пробігом близько 150 000 кілометрів через два роки продається за 410 000–450 000 гривень. Реальна вартість використання такого авто за ці два роки, тобто різниця між тим, що ви заплатили, і тим, що повернули при продажу, складає 320 000–350 000 гривень.

Оренда за той самий період з’їдає помітно більше. Різниця на користь виплати виходить 130–150 тисяч гривень за два роки. Плюс до цієї різниці, після останнього платежу машина залишається вашою.

Якщо взяти свіжішу машину і їздити спокійніше, картина ще краща. Hyundai Sonata або Kia K5 з пробігом 60 000–80 000 кілометрів за два роки дають вартість використання в межах 40 000–100 000 гривень. Це рівень трьох-п’яти місяців оренди, розтягнутий на два роки володіння.

Про переплату чесно

Авто в розстрочку виходить дорожче, ніж те саме авто за готівку. Так працює будь-яка розстрочка, і націнка CARid нижча за середню по ринку. Питання в тому, з чим ви цю переплату порівнюєте.

Порівняння з готівкою нічого не дає, бо готівки немає. Порівнювати треба з двома іншими реальними сценаріями. Накопичення означає, що ви платите подорожчанням авто і транспортом на час очікування. Оренда означає, що ви платите 18–21 тисячу гривень щомісяця за машину, яка ніколи не стане вашою. На цьому фоні переплата в розстрочці має чітку суму і чітку дату, коли вона закінчиться.

За наступні два роки ви заплатите в будь-якому зі сценаріїв. Різниця тільки в тому, що залишиться у вас на руках, коли ці два роки минуть.

Кому який сценарій підходить

Накопичення працює для людини, у якої вже зібрана більша частина суми, авто потрібне без поспіху і зараз є на чому їздити. Оренда закриває короткий горизонт, коли машина потрібна на місяць або поки своя в ремонті, або поки ви тільки пробуєте роботу за кермом і не впевнені, що затримаєтесь у ній надовго.

Розстрочка підходить тоді, коли авто потрібне зараз і надовго, у вас є регулярний дохід і ви хочете отримати машину у власність після завершення платежів. Мінімальний перший внесок за умовами компанії становить 500 доларів. Чим більшу частину вартості ви закриваєте на старті, тим меншою виходить переплата, і цю залежність ми розібрали в матеріалі про те, який перший внесок оптимальний при купівлі авто на виплату.

У наявності Hyundai Sonata 2016 року і новіші, Kia K5 2016–2020, Hyundai Elantra 2013 року і новіші, Hyundai Avante, Ford Fusion 2016–2019 та Hyundai Ioniq для тих, хто дивиться в бік гібрида. Забрати авто можна в Києві, Одесі або Львові.

Наступний крок займає один день. Приїжджайте на тест-драйв у Києві, Одесі або Львові. Візьміть паспорт, РНОКПП і водійське посвідчення. Менеджер розрахує платіж для обраного авто й терміну договору. Перший внесок від 500 доларів, розтермінування до п’яти років, оформлення за один робочий день.